Сред проблемите и нуждите на предприемачите винаги на първо място са трудностите с външно финансиране. Кредиторите и инвеститорите смятат инвестициите в „деца“ за изключително рискови и внимателно финансират такива предприятия. Известно е, че кредитирането изисква обезпечение, обезпечение, което обикновено не е достатъчно за малък бизнес, така че дори и печелившите предприятия могат да срещнат банкови фалити.
Държавата си поставя задачата да увеличи дела на малкия и средния бизнес в БВП на страната до 40% и предприема стъпки за развитие на този сектор на икономиката. За да се увеличи наличността на заеми за МСП, в страната е въведен механизъм за гаранционна поддръжка.
Национална гаранционна система
На федерално ниво е създадена Корпорация за развитие на МСП.
Във всеки от регионите има гаранционен фонд. Координатите на регионалните фондове могат да бъдат намерени на уебсайта на корпорацията за МСП.
Най-големият капитал - 10 милиарда рубли - принадлежи на Московския фонд за подпомагане на кредитиране на малкия бизнес в Москва (Фонд за гарантиране на Москва), който е създаден от правителството на Москва и работи като организация на държавна подкрепа под ведомственото подчинение на Московския градски департамент за предприемачество и иновационно развитие www.mosgarantfund.ru
С подкрепата на Московския фонд предприемачите вече са получили в банки над 140 милиарда рубли.
Кой и как може да получи гаранционна поддръжка
Московският гаранционен фонд действа като гарант за малките и средните предприятия - МСП (тук се включват компании с годишен оборот до 2 милиарда рубли), регистрирани в Москва, без данъчни дългове и данъци, които не работят с акцизни стоки, хазарт и минерали, с положителни резултати финансови резултати и бизнес репутация.
Гаранциите покриват до 70% от привлеченото финансиране, но не повече от 100 милиона рубли. В други регионални фондове размерът на максималната гаранция е по-нисък до 25 милиона рубли.
Средната сума на една гаранция е близо 20 милиона рубли.
Предприемачите могат да подават заявления за гаранции чрез банките партньори, както и директно във Фонда или Центровете за бизнес услуги.
Над 70 кредитори сътрудничат на Фонда, като най-големият обем на заеми за МСП под гаранция традиционно попада на най-големите банки: Сбербанк, Промсвязбанк, ВТБ, Алфа Банк, Откритие.
Видове гаранции и условия:
Гаранционно покритие | Гаранционна ставка | |
|---|---|---|
Гаранция за заем | до 70% не повече от 100 милиона рубли | 0, 75% |
Гаранция за банкова гаранция | 0, 75% | |
Гаранция за наем | 0.5-1% | |
Гарантиране на факторинг | 0.5% | |
Сигурност по акредитив | 0, 75% |
Схема на работа на фонда:
1 стъпка - Предприемачът се обръща независимо към всеки Кредитор-партньор на Фонда и подава документи по искане на Кредитора. Списъкът на партньорите на кредиторите се актуализира на уебсайта на Фонда.
Стъпка 2 - Кредиторът взема решение за готовността да финансира Предприемача под гаранцията на Фонда, Кредиторът със съгласието на Предприемача подава заявление за гаранция във Фонда.
3 стъпка - Фондът разглежда заявлението в срок от 3 работни дни. Ако бъде взето положително решение, фондът, заемодателят и предприемачът подписват тристранно споразумение за гаранция, след което предприемачът получава финансиране.
С гаранция заемите са по-евтини и по-дълги.
Средно претегленият лихвен процент с гаранция на фонда в началото на 2019 г. е 11, 3%, за сравнение в края на 2018 г. той е 11, 7%, в края на 2017 г. - 13, 3%.
Важно е, че с гаранциите на Фонда за МСП условията за финансиране са по-добри от средните за пазара и за по-дълги периоди, така че само 12% са паднали при краткосрочни транзакции до 1 година, 66% от гаранциите са валидни за 1 до 3 години, 12% за 3-5 години и 8% за период над 5 години.
Кои са клиентите на фонда
57% от сегашния портфейл от гаранции са заети от малки и микро компании, съответно 57% и 34%, а само 9% са средни предприятия.
Секторната структура на гаранциите като цяло съответства на структурата на самия сектор на МСП: малко повече от половината (54%) е търговия. Около една трета от 31% от обема на гаранциите се отчита от сектори, важни за икономиката на града, като производство, строителство, транспорт, здравеопазване, а значителна част се състои от различни услуги и други области.
За какви цели компаниите се кредитират с гаранция
В по-голямата част от транзакциите предприятията се нуждаят от помощта на фонд за отпускане на кредити за попълване на оборотен капитал - 75% от обема, значителен дял пада върху инвестиции - 10%, наред с други цели изпълнение на държавната поръчка, рефинансиране и други нужди.
Координати на фонда:
www.fskmb.ru,
+7 (495) 967-19-49;
;
125009, Москва, ул. Тверская, 23/12, сграда 1, етаж 5
08.18.2019